Hipotēku šoks Lielbritānijā: daļai mājokļu īpašnieku maksājumi var pieaugt pat vairākas reizes
Globālais obligāciju tirgus kritums un augstākas aizņemšanās izmaksas strauji sadārdzina hipotēkas Lielbritānijā un citās valstīs. Īpaši smagi tas skar cilvēkus, kuriem beidzas pirms vairākiem gadiem noslēgtie īpaši lētie fiksēto procentu līgumi.
Lielbritānijas mājokļu īpašnieki saskaras ar jaunu procentu likmju spiedienu laikā, kad ilgtermiņa valdības obligāciju ienesīgums sasniedzis līmeni, kāds nav redzēts vairākus gadu desmitus.
30 gadu Lielbritānijas valdības obligāciju ienesīgums ceturtdien pārsniedza 6% – pirmo reizi kopš 1998. gada. Piektdien tas saglabājās nedaudz zem šīs robežas.
Bankām pieaugot finansējuma izmaksām, daļa šo izmaksu tiek pārnesta uz jaunām hipotēkām un aizdevumu refinansēšanu.
No 550 līdz 1650 mārciņām mēnesī
Reuters apraksta hipotēku nozares vadītāja Ričarda Mereta situāciju. Viņam piecus gadus procentu likme bija fiksēta 1,14% līmenī, bet esošajam līgumam beidzoties 2027. gada sākumā, ikmēneša maksājums pēc pašreizējiem tirgus nosacījumiem varētu pieaugt no aptuveni 550 līdz 1650 mārciņām.
Tas ir izteikts piemērs tam, cik liela atšķirība var rasties starp pandēmijas laikā noslēgtajiem lētajiem aizdevumiem un pašreizējām likmēm.
Ne visiem kredītņēmējiem pieaugums būs tik dramatisks, tomēr Anglijas Banka jūlijā prognozēja, ka līdz 2028. gada beigām vairāk nekā pieciem miljoniem mājsaimniecību hipotēku maksājumi palielināsies.
Simtiem tūkstošu tuvojas fiksētās likmes beigas
Aptuveni 750 tūkstošiem cilvēku, kuru fiksētās likmes līgumi beidzas šogad, Anglijas Banka iepriekš lēsa vidējo ikmēneša maksājuma pieaugumu aptuveni 170 mārciņu apmērā.
Lielbritānijas hipotēku tirgus ir īpaši jutīgs pret divu un piecu gadu procentu mijmaiņas darījumu likmēm, jo daudzi mājokļu kredīti tiek fiksēti tieši uz šādiem termiņiem.
Tas atšķiras no ASV tirgus, kur plaši izplatītas 30 gadu fiksētās hipotēkas.
Problēma nav tikai Lielbritānijā
Augstākas aizņemšanās izmaksas skar arī citus lielos nekustamā īpašuma tirgus.
ASV 30 gadu fiksētās hipotēkas likme sasniegusi aptuveni 7,28%, kas ir augstākais līmenis gandrīz trīs gadu laikā. Likmes pieaug arī Eiropā un Austrālijā.
Augstas hipotēku likmes samazina pircēju spēju atļauties mājokli un var bremzēt darījumu skaitu, pat ja īpašumu cenas atsevišķos reģionos sāk augt lēnāk.
Mājokļu tirgum priekšā sarežģīts periods
Ja obligāciju ienesīgums saglabāsies augsts, bankām būs grūti būtiski samazināt hipotēku cenas.
Tas var nozīmēt ilgāku periodu ar vāju pircēju aktivitāti, lielāku spiedienu uz mājsaimniecību budžetiem un grūtāku refinansēšanu tiem, kuri pieraduši pie agrākajām zemajām likmēm.
Nekustamā īpašuma tirgum galvenais jautājums būs, cik ilgi saglabāsies augstas finansējuma izmaksas un vai centrālajām bankām izdosies mazināt inflācijas spiedienu bez jauna kreditēšanas sadārdzinājuma.
Tirgus likmes reaģē ļoti ātri
Lielbritānijas divu gadu SONIA procentu mijmaiņas likme mēneša laikā bija palielinājusies par 27 bāzes punktiem līdz 4,68%. Tieši šādi tirgus rādītāji palīdz noteikt, par kādu cenu bankas var piedāvāt jaunus fiksētās likmes hipotekāros kredītus. Tāpēc obligāciju un procentu tirgus svārstības mājokļu pircēji var sajust ar salīdzinoši nelielu laika nobīdi.
